Semakan moratorium Bank Islam kini menjadi pencarian utama ramai peminjam yang ingin mengetahui status penangguhan bayaran pinjaman mereka.
Adakah anda salah seorang yang tertanya-tanya, “Permohonan saya sudah lulus atau belum?” atau “Bagaimana cara paling mudah untuk semak status moratorium saya?”
Menurut maklumat rasmi Bank Islam, semakan boleh dilakukan secara dalam talian melalui portal khas VAO tanpa perlu ke cawangan.
Artikel ini akan bantu anda fahami proses semakan dengan jelas dari cara mohon, syarat kelayakan hingga kesan terhadap pembiayaan. Jom teruskan membaca dan semak status anda hari ini!
Apa Itu Moratorium Bank Islam?
Moratorium Bank Islam merujuk kepada penangguhan sementara bayaran ansuran pembiayaan oleh pelanggan kepada pihak bank. Langkah ini bertujuan membantu meringankan beban kewangan pelanggan yang terjejas akibat situasi luar jangka seperti pandemik, bencana, atau ketidaktentuan ekonomi.
Inisiatif ini selaras dengan dasar Bank Negara Malaysia serta sokongan kerajaan dalam memastikan kestabilan ekonomi rakyat.
Definisi Moratorium
Secara umumnya, moratorium ialah tempoh tangguh di mana peminjam tidak perlu membuat bayaran bulanan pinjaman seperti biasa.
Dalam konteks Bank Islam, moratorium melibatkan produk pembiayaan seperti pembiayaan peribadi, kenderaan, rumah dan pembiayaan perniagaan. Ia biasanya ditawarkan untuk tempoh terhad dan tertakluk kepada syarat tertentu.
Latar Belakang Inisiatif Kerajaan & Bank
Sejak 2020, kerajaan Malaysia telah memperkenalkan beberapa pakej rangsangan ekonomi seperti PRIHATIN, PEMERKASA+ dan PEMULIH, termasuk moratorium automatik kepada semua peminjam yang layak.
Bank Islam sebagai institusi kewangan Islam utama di Malaysia menyambut inisiatif ini dengan menyediakan pelbagai bentuk penangguhan bayaran sesuai dengan prinsip Syariah dan tanggungjawab sosial korporat.
Peranan Bank Islam Dalam Menyokong Pelanggan
Bank Islam mengambil pendekatan proaktif dalam menawarkan penyelesaian kewangan yang inklusif dan adil.
Mereka menyediakan kemudahan semakan dan permohonan moratorium secara atas talian, membolehkan pelanggan membuat keputusan berdasarkan maklumat yang jelas dan mudah diakses.
Di samping itu, mereka juga menyediakan khidmat nasihat kepada pelanggan yang menghadapi masalah bayaran, bagi mengelakkan tunggakan serius atau tindakan undang-undang.
Jenis Moratorium Bank Islam yang Ditawarkan
Bank Islam telah memperkenalkan beberapa jenis moratorium bagi menyesuaikan keperluan pelanggan yang berbeza.
Pakej ini bukan sahaja memberi kelegaan jangka pendek, malah direka agar pelanggan boleh terus mengurus kewangan mereka secara mampan selepas tempoh moratorium tamat.
Antara bentuk utama moratorium yang ditawarkan adalah seperti berikut:
Tangguh Ansuran Penuh 3 Bulan
Pilihan ini membenarkan pelanggan untuk menangguhkan keseluruhan bayaran ansuran selama tiga bulan. Ini bermakna, sepanjang tempoh tersebut, pelanggan tidak perlu membuat sebarang bayaran bulanan ke atas pembiayaan mereka.
Kemudahan ini sesuai untuk mereka yang mengalami kekangan tunai yang serius dan memerlukan masa untuk menstabilkan kewangan. Namun, tempoh pembiayaan keseluruhan akan dilanjutkan dan jumlah keuntungan terkumpul mungkin bertambah.
Potongan Ansuran 50% Selama 6 Bulan
Sebagai alternatif kepada penangguhan penuh, Bank Islam turut menawarkan pilihan potongan bayaran sebanyak 50% selama enam bulan. Ini membolehkan pelanggan membayar separuh daripada jumlah ansuran biasa dan mengurangkan beban kewangan secara berkala.
Pendekatan ini lebih sesuai bagi mereka yang masih mempunyai aliran tunai tetapi memerlukan sedikit ruang untuk mengurus perbelanjaan lain. Seperti penangguhan penuh, ia juga akan memberi kesan kepada jadual bayaran asal.
Pilihan Khas Untuk PKS dan Golongan Rentan
Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), serta individu dalam golongan rentan seperti B40, Bank Islam menyediakan pelan khas berdasarkan penilaian kes demi kes. Permohonan bagi golongan ini boleh dikemukakan menerusi saluran seperti e-mel atau perbincangan terus dengan pegawai bank.
Tujuan utama ialah untuk memberikan bantuan bersasar tanpa menjejaskan komitmen Syariah dan integriti pembiayaan jangka panjang.
Syarat Kelayakan Permohonan Moratorium
Sebelum membuat permohonan, pelanggan perlu memastikan mereka memenuhi kriteria asas yang ditetapkan oleh Bank Islam.
Syarat kelayakan ini bertujuan untuk memastikan bantuan disalurkan kepada individu dan organisasi yang benar-benar memerlukannya, serta memastikan kecekapan proses permohonan dan semakan.
Individu (B40, M40, T20)
Semua kumpulan pendapatan termasuk B40, M40 dan T20 layak memohon moratorium Bank Islam selagi memenuhi syarat asas.
Antara syaratnya ialah pembiayaan mestilah telah diluluskan pada atau sebelum 30 Jun 2021. Selain itu, akaun pembiayaan tidak boleh tertunggak lebih daripada 90 hari pada tarikh permohonan. Peminjam juga tidak boleh berada di bawah tindakan kebankrapan.
Tiada semakan pendapatan dikenakan untuk permohonan moratorium individu, menjadikannya lebih mudah dan inklusif. Walau bagaimanapun, pelanggan perlu mengisytiharkan bahawa mereka mengalami pengurangan pendapatan atau gangguan kewangan akibat krisis semasa.
PKS dan Usahawan Mikro
Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), moratorium juga terbuka untuk pembiayaan yang aktif dan tidak melebihi paras tunggakan tertentu. Permohonan perlu disertakan dengan maklumat kewangan semasa dan dihantar melalui saluran khas seperti e-mel kepada pihak Bank Islam.
Pelanggan PKS perlu memastikan mereka bukan dalam proses penggulungan atau mengalami kegagalan kredit kritikal.
Bank Islam juga menyediakan pilihan penyusunan semula pembiayaan bagi PKS yang mungkin tidak layak untuk moratorium penuh, tetapi masih memerlukan sokongan kewangan jangka pendek.
Kriteria Tidak Layak
Permohonan tidak akan dipertimbangkan jika pelanggan mempunyai akaun yang tertunggak melebihi 90 hari, telah menerima notis tindakan undang-undang, atau telah diisytihar bankrap.
Selain itu, pelanggan yang telah menyertai pelan penjadualan semula terdahulu tanpa rekod pembayaran konsisten juga mungkin tidak layak.
Oleh itu, adalah penting untuk semak kelayakan terlebih dahulu sebelum mengemukakan permohonan bagi mengelakkan penolakan automatik.
Cara Permohonan dan Semakan Moratorium Bank Islam
Bank Islam menyediakan saluran digital yang mudah dan mesra pengguna untuk memohon dan menyemak status moratorium.
Proses ini direka agar pelanggan tidak perlu hadir ke cawangan secara fizikal, sebaliknya boleh menyelesaikan semuanya dari rumah melalui laman web rasmi.
Langkah-Langkah Permohonan Online
Permohonan moratorium boleh dibuat secara dalam talian melalui portal khas dikenali sebagai Virtual Account Opening (VAO) Bank Islam di pautan vao.bankislam.com.my/ppb.
Pelanggan hanya perlu mengisi borang permohonan dengan lengkap, termasuk maklumat pembiayaan dan butiran peribadi seperti nombor kad pengenalan, nombor akaun pembiayaan, dan e-mel aktif.
Setelah borang dihantar, sistem akan memberikan pengesahan penerimaan. Permohonan yang lengkap akan diproses dalam tempoh dua hingga lima hari bekerja. Pelanggan juga disarankan menyimpan salinan borang permohonan dan notifikasi sebagai rujukan.
Cara Semak Status Melalui VAO Portal
Untuk menyemak status permohonan, pelanggan boleh log masuk semula ke portal VAO dan memilih ruangan “Status Semakan” di mana nombor kad pengenalan atau nombor akaun diperlukan untuk carian.
Jika permohonan telah diluluskan, pelanggan akan menerima notifikasi rasmi melalui e-mel yang didaftarkan semasa permohonan.
Bagi permohonan yang tidak berjaya, sebab penolakan juga akan dinyatakan secara ringkas. Dalam kes tertentu, pegawai bank mungkin akan menghubungi pelanggan untuk mendapatkan dokumen tambahan atau memberi saranan pelan penyelesaian alternatif.
Saluran Bantuan dan Sokongan Pelanggan
Jika pelanggan menghadapi sebarang isu ketika permohonan atau semakan status, mereka boleh menghubungi Pusat Panggilan Bank Islam di talian 03-2690 0900 atau menghantar pertanyaan melalui laman Facebook rasmi Bank Islam.
Selain itu, pertanyaan lanjut boleh juga diajukan ke emel sokongan seperti [email protected], khusus bagi permohonan melibatkan perusahaan kecil dan sederhana.
Bank Islam turut menyediakan kemas kini berkala di laman web mereka bagi membantu pelanggan mendapatkan maklumat terkini mengenai sebarang perubahan dalam dasar moratorium atau tarikh akhir permohonan.
Kesan Moratorium Terhadap Pembiayaan
Walaupun moratorium memberi kelegaan kewangan sementara, pelanggan harus memahami kesan jangka panjang terhadap pembiayaan mereka. Kesan ini melibatkan perubahan dalam jadual bayaran, jumlah kos keseluruhan serta impak kepada laporan kredit.
Tempoh Pembayaran dan Keuntungan Bertambah
Salah satu kesan utama moratorium ialah lanjutan tempoh pembiayaan. Apabila ansuran ditangguhkan, tempoh asal pinjaman akan dipanjangkan sama ada secara automatik atau melalui semakan semula jadual bayaran.
Sebagai contoh, jika pelanggan menangguhkan bayaran selama tiga bulan, tempoh keseluruhan pembiayaan akan dipanjangkan tiga bulan tambahan.
Selain itu, kos keuntungan atau faedah yang terkumpul semasa tempoh moratorium akan menambahkan jumlah bayaran akhir yang perlu dilunaskan. Ini berlaku kerana keuntungan terus dikira berdasarkan baki prinsipal walaupun bayaran ditangguhkan.
Implikasi Terhadap Rekod CCRIS
Satu kelebihan utama moratorium Bank Islam ialah ia tidak akan direkodkan sebagai penjadualan semula dalam laporan Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS).
Oleh itu, pelanggan yang memohon dan mendapat kelulusan tidak akan mengalami sebarang kesan negatif kepada skor kredit mereka, selagi mereka mematuhi syarat-syarat kelulusan dan tidak ingkar selepas moratorium tamat.
Namun, sekiranya pelanggan gagal meneruskan bayaran selepas tamat tempoh moratorium, ini boleh menyebabkan akaun tertunggak dan direkodkan dalam CCRIS sebagai akaun bermasalah. Maka, penting untuk pelanggan merancang kewangan dengan teliti sepanjang tempoh bantuan.
Perbandingan Sebelum dan Selepas Moratorium
Dalam banyak kes, jumlah pembayaran keseluruhan selepas moratorium akan meningkat berbanding jadual asal. Sebagai contoh, pembiayaan peribadi dengan ansuran RM1,000 sebulan mungkin akan bertambah sebanyak RM3,000 ke RM5,000 pada akhir tempoh jika moratorium tiga bulan diambil.
Perbandingan ini perlu dinilai pelanggan sebelum memilih untuk menyertai moratorium agar mereka faham sepenuhnya komitmen masa depan.
Pelanggan juga dinasihatkan untuk berbincang dengan pegawai bank bagi mendapatkan ilustrasi pembayaran terkini berdasarkan situasi individu masing-masing.
Soalan Lazim
1. Berapa lama proses semakan moratorium Bank Islam?
Tempoh semakan biasanya mengambil masa antara dua hingga lima hari bekerja selepas permohonan lengkap diterima. Keputusan akan dimaklumkan kepada pelanggan melalui e-mel atau boleh disemak semula melalui portal permohonan.
2. Adakah permohonan moratorium memberi kesan kepada kelulusan pinjaman masa depan?
Secara umumnya, moratorium yang diluluskan tidak akan memberi kesan kepada rekod kredit pelanggan kerana ia tidak dianggap sebagai penjadualan semula. Namun begitu, pihak institusi kewangan mungkin menilai semula kelayakan berdasarkan komitmen kewangan terkini jika pelanggan memohon pembiayaan baharu.
3. Bagaimana jika permohonan moratorium saya ditolak?
Jika permohonan ditolak, pelanggan boleh merujuk kepada sebab penolakan yang dinyatakan dalam notifikasi. Dalam sesetengah kes, pelanggan masih boleh memohon pelan penstrukturan semula atau rundingan semula bayaran dengan pegawai bank.
4. Bolehkah saya mohon moratorium kali kedua?
Pelanggan dibenarkan memohon moratorium tambahan tertakluk kepada dasar semasa Bank Islam dan syarat kelayakan yang ditetapkan pada masa itu. Ini termasuk status akaun pembiayaan, rekod bayaran terkini dan tahap impak kewangan yang dihadapi.
5. Adakah moratorium ini automatik atau perlu dimohon?
Pada awal pelaksanaan Pakej PEMULIH, moratorium ditawarkan secara automatik kepada semua yang layak. Namun, bagi tempoh selepas itu, permohonan perlu dikemukakan secara aktif oleh pelanggan melalui saluran rasmi seperti portal VAO atau e-mel untuk PKS.
Penutup
Semakan moratorium Bank Islam merupakan langkah penting bagi memastikan anda mengetahui status permohonan serta impaknya terhadap kewangan anda. Dengan proses permohonan yang kini lebih mudah secara dalam talian, pelanggan tidak perlu lagi hadir ke cawangan atau menunggu terlalu lama untuk jawapan.
Penting untuk memahami bahawa walaupun moratorium memberi kelegaan sementara, ia tetap membawa implikasi kepada jadual bayaran dan jumlah keuntungan pembiayaan. Oleh itu, pastikan anda membuat semakan dengan teliti dan fahami sepenuhnya setiap terma sebelum mengambil keputusan.
Bagi yang layak, moratorium adalah satu peluang untuk menyusun semula kewangan anda, tetapi jangan abaikan tanggungjawab selepas tempoh bantuan tamat. Rancang kewangan anda lebih awal dan hubungi Bank Islam sekiranya memerlukan nasihat lanjut atau pelan alternatif.
Baca:
Kongsikan artikel ini bersama rakan atau ahli keluarga yang mungkin turut memerlukan maklumat ini.
Bantu kami share artikel ini: