Pinjaman peribadi AEON ialah antara pilihan popular di Malaysia kerana proses permohonan yang mudah, cepat dan tidak memerlukan cagaran.
Adakah anda sedang mencari pembiayaan segera untuk keperluan peribadi seperti bayaran perubatan, pendidikan, atau kecemasan kewangan? AEON menawarkan penyelesaian pantas dengan kadar faedah kompetitif dan tempoh bayaran fleksibel.
Dengan hanya menggunakan salinan IC dan slip gaji, anda mungkin layak menerima jumlah pinjaman sehingga RM100,000 dalam masa singkat.
Dalam artikel ini, kami kongsikan segala maklumat penting tentang syarat kelayakan, kadar faedah, yuran, dan cara memohon pinjaman AEON dengan mudah.
Apa Itu Pinjaman Peribadi AEON?
Pinjaman peribadi AEON ialah produk kewangan yang ditawarkan oleh AEON Credit Service dan AEON Bank kepada rakyat Malaysia yang memerlukan dana segera untuk pelbagai tujuan peribadi tanpa cagaran atau penjamin.
AEON terkenal kerana proses permohonannya yang ringkas dan kadar kelulusan yang tinggi, menjadikannya antara pilihan utama selain pinjaman bank tradisional.
Terdapat dua jenis utama pinjaman yang ditawarkan di bawah jenama AEON:
- AEON Credit Service – Personal Financing i-Cash
- AEON Bank – Personal Financing-i
Kedua-duanya menawarkan pembiayaan patuh Syariah, tetapi berbeza dari segi syarat kelayakan, jumlah pinjaman, dan kadar faedah.
AEON Credit menumpukan kepada pinjaman kecil hingga sederhana dengan kelulusan pantas, manakala AEON Bank menyasarkan pelanggan berpendapatan tetap yang layak meminjam amaun lebih besar dengan kadar lebih rendah.
Kelebihan Utama Pinjaman AEON:
- Kelulusan segera sesetengah permohonan diluluskan dalam masa 1 hari bekerja.
- Tidak perlukan cagaran atau penjamin hanya guna IC dan dokumen pendapatan.
- Patuh Syariah berdasarkan konsep Bai’ Al Inah atau Commodity Murabahah.
- Boleh mohon secara online atau di cawangan AEON terpilih.
Dengan lebih 1,000 wakil perkhidmatan pelanggan di seluruh negara, AEON memberikan kemudahan kepada individu yang ingin mengakses pinjaman tanpa birokrasi yang rumit. Ia sesuai untuk mereka yang perlukan dana segera tetapi tidak layak meminjam melalui institusi perbankan utama.
Syarat Kelayakan Pinjaman AEON
Sebelum membuat permohonan, penting untuk memahami syarat kelayakan pinjaman peribadi AEON agar peluang kelulusan lebih tinggi. Terdapat sedikit perbezaan syarat antara produk AEON Credit dan AEON Bank.
Namun begitu, kedua-duanya direka khas untuk memberi akses kewangan mudah kepada rakyat Malaysia dari pelbagai latar belakang pekerjaan.
Kelayakan Umum AEON Credit
AEON Credit menawarkan pinjaman i-Cash yang popular di kalangan pekerja swasta, pekerja kontrak, dan mereka yang bekerja sendiri. Berikut syarat asasnya:
- Warganegara Malaysia.
- Berumur antara 18 hingga 65 tahun semasa tamat tempoh pinjaman.
- Pendapatan tetap minimum RM1,500 sebulan.
- Bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan ke atas di tempat kerja semasa.
- Tidak diisytihar muflis dan tiada rekod blacklist teruk dalam CCRIS/CTOS.
Pinjaman ini sesuai untuk pemohon yang mahu proses ringkas dan segera, terutamanya mereka yang tidak layak mendapatkan pinjaman dari bank konvensional.
Kelayakan AEON Bank Personal Financing-i
AEON Bank pula memperkenalkan produk patuh Syariah yang lebih eksklusif untuk peminjam yang berpendapatan lebih tinggi. Antara syaratnya:
- Warganegara Malaysia.
- Umur 18 hingga 55 tahun sahaja.
- Pendapatan kasar bulanan sekurang-kurangnya RM2,500.
- Pekerja tetap dan mempunyai bukti pendapatan stabil.
- Tiada rekod negatif dalam laporan kredit.
AEON Bank lebih teliti dalam proses penilaian kelayakan. Walaupun begitu, ia menawarkan kadar faedah lebih rendah dan jumlah pinjaman lebih tinggi, sesuai untuk komitmen jangka sederhana hingga panjang.
Jumlah Pinjaman, Tempoh & Jadual Ansuran
Salah satu kelebihan utama pinjaman peribadi AEON ialah fleksibiliti dari segi jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran balik.
Produk ini direka untuk memenuhi keperluan kewangan individu dari pelbagai latar belakang sama ada untuk kegunaan jangka pendek atau pembiayaan jangka panjang.
Minimum dan Maksimum Jumlah Pinjaman
Jumlah pinjaman yang ditawarkan bergantung kepada jenis produk serta kelayakan pemohon:
- AEON Credit i-Cash: Pinjaman bermula dari RM1,000 hingga RM100,000.
- AEON Bank Personal Financing-i: Amaun antara RM10,000 hingga RM50,000 sahaja, tetapi dengan kadar keuntungan lebih kompetitif.
Nilai pinjaman yang diluluskan bergantung kepada faktor seperti gaji bulanan, komitmen kewangan sedia ada, dan rekod kredit. AEON tidak menetapkan had tinggi tanpa menilai kelayakan dengan teliti.
Tempoh Pembayaran Balik
AEON menawarkan pilihan tempoh pembayaran yang fleksibel:
- Tempoh minimum: 6 bulan
- Tempoh maksimum: 84 bulan (7 tahun)
Tempoh ini membolehkan peminjam memilih jadual bayaran yang bersesuaian dengan kemampuan bulanan masing-masing. Tempoh lebih panjang akan mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan.
Contoh Jadual Bayaran Bulanan
Berikut ialah anggaran jadual bayaran berdasarkan kadar keuntungan tetap 0.83% sebulan:
| Jumlah Pinjaman | Tempoh | Anggaran Bayaran Bulanan |
|---|---|---|
| RM5,000 | 24 bulan | ± RM261 |
| RM10,000 | 36 bulan | ± RM394 |
| RM30,000 | 60 bulan | ± RM778 |
Nota: Jadual ini adalah anggaran semata-mata dan tidak termasuk caj tambahan seperti duti setem atau yuran pemprosesan.
Dengan adanya pelbagai pilihan jumlah dan tempoh ini, peminjam mempunyai kawalan lebih baik terhadap komitmen kewangan bulanan mereka.
Kadar Faedah & Caj Penting AEON
Apabila mempertimbangkan pinjaman peribadi AEON, adalah penting untuk memahami kadar faedah yang dikenakan serta caj-caj tambahan yang mungkin terlibat. AEON menawarkan struktur kadar keuntungan tetap, yang bermaksud jumlah bayaran bulanan kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.
Kadar Faedah Terkini (APR & Flat Rate)
Pinjaman peribadi AEON mengenakan kadar faedah berdasarkan kadar tetap (flat rate), bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh bayaran:
- Kadar faedah bulanan: Antara 0.66% hingga 1.50%.
- Kadar tahunan anggaran (APR): Sekitar 7.92% hingga 18% setahun.
Sebagai contoh, jika anda meminjam RM10,000 selama 36 bulan pada kadar 0.83% sebulan, bayaran bulanan anda adalah sekitar RM394. Jumlah keseluruhan yang dibayar boleh melebihi RM14,000, bergantung kepada caj sampingan.
AEON Bank pula menawarkan kadar lebih rendah untuk pelanggan berpendapatan tetap, dengan APR serendah 7.50%, tertakluk kepada profil kredit pemohon.
Caj Pemprosesan, Wakalah & Penalti Lewat
Selain kadar faedah, AEON turut mengenakan beberapa caj lain yang perlu diambil kira:
- Yuran pemprosesan:
- RM1,000–RM10,000: Caj 4%
- Melebihi RM10,000: Caj 2%
- Maksimum caj: RM400
- Duti setem: 0.5% daripada jumlah pinjaman (mengikut Akta Setem)
- Fi Wakalah: RM10 (sekali sahaja, untuk pinjaman patuh Syariah)
- Caj lewat bayar: 1% daripada baki tertunggak
Kesemua caj ini akan ditolak daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan sebelum ia dimasukkan ke dalam akaun peminjam.
Bandingkan Dengan Pinjaman Bank Lain
Walaupun pinjaman AEON mudah lulus, kadar faedahnya biasanya lebih tinggi berbanding bank komersial. Sebagai perbandingan:
- CIMB: Kadar serendah 4.38% setahun
- Alliance Bank: Sekitar 4.99%
- Hong Leong Bank: Sekitar 6.5%–9%
Namun begitu, bank selalunya memerlukan pemohon mempunyai pendapatan tetap yang tinggi, skor kredit cemerlang, dan dokumen yang lebih lengkap. AEON tetap menjadi pilihan bagi mereka yang mahu permohonan cepat dan tidak mahu melalui proses yang rumit.
Cara Mohon Pinjaman Peribadi AEON
Salah satu kelebihan utama pinjaman peribadi AEON ialah proses permohonannya yang mudah dan mesra pengguna. AEON menyediakan beberapa saluran permohonan untuk memudahkan pelbagai golongan pemohon, sama ada secara dalam talian atau secara fizikal di cawangan.
Proses ini boleh diselesaikan dalam masa singkat, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan profil kredit pemohon.
Permohonan Secara Online
Permohonan dalam talian merupakan pilihan paling popular kerana cepat dan mudah. Anda boleh mengakses laman web rasmi AEON Credit dan mengisi borang permohonan yang disediakan. Langkah-langkah utama termasuk:
- Layari laman web AEON Credit.
- Pilih produk “Personal Financing-i”.
- Isi maklumat peribadi dan kewangan dengan tepat.
- Muat naik dokumen sokongan (salinan IC, slip gaji, penyata KWSP).
- Hantar permohonan dan tunggu pengesahan.
Sekiranya permohonan lulus, AEON akan menghubungi anda untuk e-sign dokumen perjanjian dan dana akan dimasukkan ke dalam akaun bank dalam masa 24 hingga 48 jam.
Permohonan Di Cawangan/Outlet
Bagi mereka yang lebih selesa berurusan secara bersemuka, AEON turut menyediakan perkhidmatan permohonan di cawangan fizikal atau wakil sah. Anda hanya perlu hadir bersama dokumen lengkap dan bertemu dengan pegawai perkhidmatan pelanggan.
Kelebihan permohonan secara fizikal:
- Boleh mendapatkan penerangan terperinci.
- Boleh bertanya soalan terus kepada pegawai.
- Sesuai untuk individu yang tidak mahir menggunakan platform digital.
Waktu operasi biasanya adalah setiap hari termasuk hujung minggu di pusat beli-belah utama, menjadikannya sangat fleksibel.
Dokumen Diperlukan
Untuk memastikan proses permohonan berjalan lancar, berikut ialah dokumen asas yang diperlukan:
- Salinan MyKad (depan dan belakang).
- Slip gaji tiga bulan terkini atau penyata KWSP.
- Penyata akaun bank (jika diminta).
- Surat pengesahan majikan (untuk sesetengah kes).
Bagi usahawan atau bekerja sendiri, dokumen alternatif seperti penyata cukai (BE form), lesen perniagaan, atau penyata bank perniagaan mungkin diperlukan.
Soalan Lazim Mengenai Pinjaman AEON
Ramai pemohon berpotensi masih mempunyai pelbagai persoalan sebelum membuat keputusan memohon pinjaman peribadi AEON. Berikut ialah himpunan soalan lazim berserta jawapan ringkas dan padat untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih yakin.
Adakah Pinjaman AEON Patuh Syariah?
Ya, pinjaman peribadi AEON adalah patuh Syariah. Produk ini menggunakan konsep Bai’ Al Inah atau Commodity Murabahah di bawah pengawasan panel penasihat Syariah AEON. Ini bermakna segala transaksi yang melibatkan keuntungan, perjanjian, dan pembiayaan dilakukan selaras dengan hukum Islam.
Berapa Cepat Duit Masuk Selepas Permohonan Lulus?
Setelah permohonan diluluskan dan anda menandatangani perjanjian secara elektronik (e-sign), dana akan dimasukkan ke akaun bank anda dalam tempoh 24 hingga 48 jam hari bekerja. Dalam sesetengah kes, ia boleh berlaku pada hari yang sama bergantung kepada kelancaran proses.
Boleh Lulus Jika Ada CCRIS atau CTOS?
AEON Credit biasanya lebih fleksibel berbanding institusi perbankan lain. Jika anda mempunyai rekod CCRIS atau CTOS yang ringan dan terkawal, masih ada peluang untuk diluluskan. Namun, permohonan mungkin ditolak jika terdapat tunggakan yang serius atau akaun yang telah disenaraihitam.
Kesimpulan & Saranan
Pinjaman peribadi AEON merupakan satu pilihan yang fleksibel dan praktikal bagi individu yang memerlukan dana segera tanpa perlu melalui proses yang rumit.
Dengan kadar faedah tetap, syarat kelayakan yang tidak terlalu ketat, dan pilihan jumlah serta tempoh bayaran yang pelbagai, AEON terus menjadi antara penyedia pembiayaan paling mudah diakses di Malaysia.
Artikel ini telah menghuraikan segala aspek penting berkaitan pinjaman peribadi AEON, termasuk syarat kelayakan, kadar faedah, caj yang dikenakan, serta cara permohonan sama ada secara online atau di cawangan fizikal.
Kami juga telah membandingkan produk AEON dengan tawaran dari institusi lain agar anda boleh membuat keputusan berdasarkan keperluan dan kemampuan kewangan anda.
Sebagai saranan praktikal, pastikan anda menyediakan dokumen lengkap, periksa status kredit terlebih dahulu, dan pilih jumlah pinjaman yang sesuai dengan komitmen bulanan anda. Ini akan meningkatkan peluang kelulusan dan mengelakkan beban kewangan di masa hadapan.
Sekiranya anda sedang mencari pinjaman peribadi yang mudah diluluskan, cepat, dan tanpa cagaran, pinjaman peribadi AEON sememangnya patut dipertimbangkan.
Jika anda mendapati artikel ini bermanfaat, jangan lupa untuk kongsikan dengan rakan atau keluarga yang mungkin sedang mempertimbangkan pinjaman.
Anda juga digalakkan untuk membaca artikel lain seperti “Jadual Pinjaman AEON”, “Keburukan Pinjaman AEON”, dan “Senarai Pinjaman Guna IC Sahaja” untuk melengkapkan pemahaman anda sebelum membuat keputusan.
Bantu kami share artikel ini: