Permohonan Moratorium BSN 2025: Cara Mohon dan Syarat

Permohonan moratorium BSN adalah satu bentuk bantuan kewangan yang amat dinantikan oleh rakyat Malaysia yang terjejas pendapatan.

Adakah anda sedang bergelut dengan bayaran ansuran pinjaman bulanan? Atau sedang mencari cara untuk menangguhkan bayaran tanpa menjejaskan rekod kredit anda?

Jangan risau artikel ini akan jelaskan semua yang anda perlu tahu, termasuk syarat kelayakan, cara permohonan secara online, serta jenis bantuan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN).

Anda tidak perlu ke cawangan pun semua boleh dilakukan dari rumah. Teruskan membaca untuk panduan lengkap dan terkini tahun 2025.

Apa Itu Moratorium BSN?

Permohonan moratorium BSN merujuk kepada penangguhan sementara bayaran balik pembiayaan atau pinjaman yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional kepada pelanggan yang terjejas kewangan.

Inisiatif ini bertujuan untuk memberi ruang kepada peminjam menghadapi tekanan ekonomi, terutamanya selepas pandemik COVID-19, kehilangan pekerjaan, atau pendapatan yang berkurang secara mendadak.

Dalam erti kata mudah, moratorium membolehkan peminjam untuk menangguhkan bayaran bulanan mereka untuk satu tempoh tertentu tanpa dikenakan tindakan undang-undang atau denda lewat bayar.

Definisi & Tujuan Utama

Secara teknikal, moratorium adalah penangguhan kontrak kewangan yang telah dipersetujui antara institusi kewangan dan peminjam. Ia bukan penghapusan hutang, tetapi memberi kelonggaran sementara dari segi pembayaran. Tujuannya ialah:

• Memberi masa untuk peminjam menstabilkan kewangan.
• Mengurangkan beban kewangan sementara.
• Membantu peminjam menyusun semula bajet atau pendapatan bulanan.

BSN memainkan peranan penting dalam membantu rakyat Malaysia melalui pelbagai skim bantuan seperti Moratorium Automatik dan Bantuan Bayaran Balik Bersasar (TRA).

Perbezaan Moratorium & Penstrukturan Semula

Penting untuk membezakan antara moratorium dan penstrukturan semula pinjaman:

Kedua-dua pendekatan ini ditawarkan oleh BSN bergantung pada situasi kewangan peminjam dan jenis pembiayaan yang dimiliki.

Siapa Yang Layak Mohon Moratorium BSN?

Permohonan moratorium BSN terbuka kepada pelbagai golongan rakyat Malaysia yang menghadapi kesulitan kewangan.

Bank Simpanan Nasional menawarkan bantuan ini sebagai salah satu bentuk sokongan kepada pelanggan individu dan perniagaan yang terkesan akibat faktor ekonomi semasa. Namun, terdapat beberapa kriteria kelayakan yang perlu dipenuhi sebelum permohonan boleh dipertimbangkan.

Kategori Individu & Syarat Umum

Bagi pemohon individu, kelayakan utama termasuk:

• Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
• Mempunyai pinjaman atau pembiayaan aktif dengan BSN sebelum atau pada tarikh tertentu seperti 30 Jun 2021.
• Terjejas pendapatan secara langsung atau tidak langsung (seperti pemotongan gaji, hilang pekerjaan, atau tiada pendapatan tetap).
• Pinjaman tidak tertunggak melebihi 90 hari pada tarikh permohonan.
• Tidak berada dalam status muflis atau sedang dalam proses kebankrapan.

Golongan yang biasanya memohon termasuk pekerja swasta, penjawat awam, peniaga kecil, dan pekerja gig economy.

Kelayakan Perniagaan Mikro & SME

Bagi perniagaan, BSN turut menyediakan bantuan bayaran balik kepada:

• Perniagaan mikro dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang berdaftar dengan SSM.
• Memiliki pembiayaan perniagaan yang aktif dengan BSN, termasuk BSN Micro/i, BSN SME, dan lain-lain.
• Terjejas operasi akibat faktor luaran seperti pandemik, bencana, atau ketidaktentuan ekonomi.
• Tidak berada dalam proses penggulungan atau penyitaan aset.

Perniagaan yang layak boleh memohon untuk moratorium penuh, pengurangan bayaran ansuran, atau penyusunan semula pembiayaan agar selari dengan aliran tunai semasa.

Dengan memahami kategori dan syarat kelayakan ini, pemohon dapat menilai kelayakan mereka sebelum memulakan proses permohonan secara rasmi.

Cara Permohonan Moratorium BSN Online

Dalam usaha memudahkan rakyat yang memerlukan bantuan, BSN menyediakan kemudahan permohonan moratorium secara atas talian.

Kaedah ini membolehkan pelanggan membuat permohonan dari rumah tanpa perlu hadir ke cawangan, sekali gus menjimatkan masa dan tenaga.

Penting untuk memastikan maklumat dan dokumen disediakan dengan lengkap bagi mempercepatkan proses kelulusan.

Langkah-langkah Permohonan TRA BSN

Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membuat permohonan moratorium melalui BSN:

1. Layari laman rasmi BSN atau terus ke portal permohonan bantuan bayaran balik (TRA).
2. Pilih jenis pembiayaan yang ingin ditangguhkan atau disusun semula (contoh: pinjaman peribadi, sewa beli, pembiayaan perniagaan).
3. Isikan borang permohonan dengan maklumat lengkap seperti:
   • Nama penuh dan nombor kad pengenalan
   • Nombor akaun pembiayaan
   • Status pekerjaan dan pendapatan terkini
   • Alamat emel dan nombor telefon untuk pengesahan
4. Tandakan persetujuan terhadap terma dan syarat.
5. Hantar borang permohonan secara dalam talian.

Setelah permohonan dihantar, pemohon akan menerima pengesahan penerimaan melalui SMS atau emel dalam tempoh 24 jam.

Dokumen Diperlukan

Walaupun permohonan boleh dibuat secara online, sesetengah permohonan mungkin memerlukan dokumen sokongan, terutamanya bagi individu yang bekerja sendiri atau pemilik perniagaan. Antara dokumen yang biasanya diperlukan termasuk:

• Salinan kad pengenalan
• Penyata gaji terkini atau surat pemberhentian kerja
• Surat pengesahan majikan (jika berkaitan)
• Penyata bank 3 bulan terkini
• Lesen perniagaan (bagi pemilik perniagaan)

Penting untuk memastikan semua dokumen adalah jelas dan sah bagi mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses kelulusan.

Tempoh Kelulusan & Pengesahan

BSN menetapkan garis masa yang efisien untuk memproses permohonan moratorium. Setelah borang dihantar dan disahkan lengkap:

• Pengesahan penerimaan akan dihantar dalam masa 24 jam.
• Proses penilaian dan keputusan akan dimaklumkan dalam tempoh 5 hari bekerja.
• Jika diluluskan, pelaksanaan moratorium akan bermula pada kitaran pembayaran yang berikutnya.

Pemohon disaran untuk menyemak emel dan telefon bimbit secara berkala bagi memastikan tidak terlepas sebarang notifikasi daripada pihak bank.

Jenis Bantuan Yang Ditawarkan

BSN menawarkan beberapa pilihan bantuan pembayaran semula kepada pelanggan yang menghadapi kesukaran kewangan.

Bantuan ini disesuaikan mengikut keperluan dan kemampuan pemohon, dengan tujuan utama memberi ruang kepada mereka untuk memulihkan keadaan kewangan tanpa dikenakan tekanan tambahan. Melalui inisiatif Targeted Repayment Assistance (TRA), terdapat tiga bentuk bantuan utama yang boleh dimohon.

Moratorium 6 Bulan

Pilihan ini membolehkan pemohon menangguhkan bayaran bulanan selama enam bulan penuh. Sepanjang tempoh moratorium:

• Tiada bayaran ansuran perlu dibuat.
• Tiada caj faedah terkompaun dikenakan.
• Bayaran akan disambung semula selepas tamat tempoh moratorium.

Moratorium ini amat sesuai untuk mereka yang kehilangan pekerjaan atau mengalami pengurangan pendapatan ketara. Ia memberikan ruang masa yang penting untuk pemohon menyesuaikan kewangan sebelum kembali membayar semula pinjaman.

Potongan Ansuran 50%

Bagi pemohon yang masih mempunyai sedikit pendapatan tetapi tidak mampu membayar ansuran penuh, BSN menawarkan skim potongan ansuran sebanyak 50% selama tempoh 6 bulan. Dalam skim ini:

• Hanya 50% daripada jumlah ansuran bulanan perlu dibayar.
• Faedah dikira berdasarkan jumlah bayaran semasa.
• Tiada penalti dikenakan jika bayaran dibuat mengikut jadual baharu.

Pilihan ini sesuai untuk mereka yang pendapatannya terjejas sebahagian tetapi masih boleh menampung sebahagian bayaran ansuran.

Penjadualan atau Penstrukturan Semula Pembiayaan

Pilihan ketiga ialah penyusunan semula struktur pinjaman supaya bayaran bulanan menjadi lebih rendah dan tempoh bayaran dilanjutkan. Ini termasuk:

• Pemanjangan tempoh pinjaman.
• Penurunan kadar ansuran bulanan.
• Penyatuan pembiayaan sedia ada dalam satu pelan baharu (jika layak).

Kaedah ini sesuai untuk peminjam yang mahukan penyelesaian jangka panjang dan tetap dalam pengurusan kewangan mereka.

Semua pilihan ini direka untuk memberi fleksibiliti kepada pelanggan, dan mereka digalakkan untuk memilih opsyen yang paling sesuai dengan situasi kewangan semasa.

Kesan Moratorium terhadap CCRIS & Kelayakan Kredit

Salah satu kebimbangan utama pemohon ketika membuat permohonan moratorium BSN ialah sama ada ia akan menjejaskan rekod kredit mereka dalam laporan CCRIS.

Pemahaman yang betul mengenai kesan bantuan bayaran balik terhadap skor kredit adalah penting bagi membuat keputusan kewangan yang bijak dan bertanggungjawab.

Adakah Rekod Kredit Akan Terjejas?

Bank Negara Malaysia (BNM) telah menjelaskan bahawa bantuan bayaran balik seperti moratorium atau penstrukturan semula yang dipersetujui antara peminjam dan pihak bank tidak akan memberi kesan negatif kepada rekod CCRIS, sekiranya:

• Permohonan dilakukan secara rasmi dan diluluskan oleh bank.
• Peminjam mematuhi jadual bayaran baharu yang ditetapkan.

Dalam kata lain, jika moratorium atau penjadualan semula dibuat dengan persetujuan bersama, ia akan direkodkan sebagai penyusunan semula rasmi dan tidak diklasifikasikan sebagai tunggakan.

Oleh itu, skor kredit anda kekal baik, dan anda masih boleh layak untuk pinjaman lain pada masa hadapan sekiranya bayaran dibuat seperti dijadualkan.

Namun, sekiranya seseorang gagal membuat bayaran tanpa memohon bantuan atau melanggar terma bantuan yang dipersetujui, ia boleh memberi kesan kepada rekod CCRIS.

Nasihat Bank Negara Malaysia (BNM)

BNM menggalakkan individu yang menghadapi masalah kewangan untuk:

• Berunding dengan institusi kewangan masing-masing seawal mungkin.
• Memilih bantuan bayaran balik bersasar yang sesuai.
• Tidak berdiam diri sehingga tunggakan berlaku kerana ia boleh menjejaskan rekod kredit secara automatik.

Selain itu, BNM menyediakan platform Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi mereka yang memerlukan bimbingan kewangan atau pelan pengurusan hutang. Sekiranya anda bimbang dengan kesan jangka panjang, mendapatkan nasihat kewangan adalah langkah yang bijak sebelum membuat sebarang keputusan.

Soalan Lazim

Berikut merupakan beberapa soalan lazim yang sering ditanya oleh pemohon berkaitan permohonan moratorium BSN, termasuk maklumat penting yang boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih jelas dan tepat.

Bolehkah saya mohon moratorium jika pernah memohon sebelum ini?

Ya, anda masih boleh memohon sekiranya layak. Walaupun pernah menerima moratorium atau bantuan bayaran balik sebelum ini, permohonan baharu tetap boleh dipertimbangkan jika anda menunjukkan bukti keadaan kewangan yang masih terjejas.

Namun, kelulusan bergantung kepada budi bicara pihak bank dan rekod pembayaran terdahulu.

Apa berlaku jika permohonan saya ditolak?

Sekiranya permohonan ditolak, anda boleh merayu dengan mengemukakan maklumat tambahan atau dokumentasi yang lebih lengkap. Anda juga boleh memohon pilihan bantuan lain seperti penjadualan semula pinjaman.

Sekiranya masih tidak berjaya, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan kewangan atau nasihat melalui AKPK atau agensi berkaitan.

Adakah saya perlu hadir ke cawangan BSN untuk memohon?

Tidak perlu. Seluruh proses permohonan boleh dilakukan secara atas talian melalui laman rasmi BSN. Namun, dalam kes tertentu, pihak bank mungkin akan menghubungi anda untuk pengesahan maklumat atau meminta anda hadir ke cawangan terdekat bagi melengkapkan proses dokumentasi.

Berapa lama tempoh kelulusan permohonan?

Secara umumnya, BSN akan menghantar pengesahan penerimaan permohonan dalam masa 24 jam selepas borang dihantar. Keputusan permohonan akan dimaklumkan dalam tempoh lima hari bekerja, tertakluk kepada kelengkapan maklumat dan dokumen yang disertakan.

Penutup

Permohonan moratorium BSN merupakan inisiatif penting bagi membantu rakyat Malaysia yang berdepan tekanan kewangan, terutamanya dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu.

Sama ada anda seorang individu, pekerja sendiri, atau pemilik perniagaan kecil, pelbagai bentuk bantuan disediakan untuk memberi ruang dan masa menguruskan semula kewangan anda.

Melalui proses permohonan yang mudah secara dalam talian, BSN telah membuka akses yang lebih cepat dan telus kepada bantuan kewangan tanpa menjejaskan rekod kredit sekiranya permohonan dilakukan dengan betul.

Anda juga berpeluang memilih bantuan yang paling sesuai dengan situasi semasa, sama ada moratorium penuh, potongan ansuran, atau penjadualan semula pinjaman.

Baca:

• Keburukan Insurans Prudential BSN Takaful
• Khairat Kematian BSN: Tuntutan, Skim, Syarat & Claim
• Keburukan KAD Kredit BSN dan Kebaikan

Sebagai penutup, pastikan anda menilai kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, dan bertindak segera sebelum keadaan kewangan menjadi lebih sukar. Dapatkan nasihat sekiranya perlu, dan gunakan semua saluran rasmi yang disediakan BSN untuk permohonan.

Permohonan moratorium BSN adalah peluang kedua yang tidak harus dilepaskan bagi mereka yang benar-benar memerlukan.