Adakah anda sedang mempertimbangkan untuk memohon pinjaman dengan Chailease Berjaya Credit? Hati-hati dahulu.
Walaupun syarikat ini terkenal kerana kelulusan yang cepat dan syarat yang longgar, ramai peminjam akhirnya terperangkap dengan kadar faedah tinggi, caj tersembunyi, dan taktik kutipan hutang yang agresif.
Chailease Berjaya Credit ialah syarikat pembiayaan bukan bank yang sah dan berdaftar di Malaysia. Ia sering menjadi pilihan mereka yang ditolak oleh bank atau memerlukan pembiayaan kenderaan dan perniagaan secara segera. Namun, adakah anda benar-benar faham risiko di sebalik kemudahan tersebut?
Dalam artikel ini, kami akan kupas keburukan utama Chailease Berjaya Credit yang ramai tidak tahu termasuk struktur faedah yang membebankan, cara permohonan yang tidak telus, dan had pinjaman yang mengecewakan.
Jika anda tidak mahu membuat keputusan yang merugikan, teruskan membaca panduan lengkap ini sebelum menandatangani sebarang perjanjian.
Apakah Itu Chailease Berjaya Credit?
Chailease Berjaya Credit Sdn. Bhd. ialah sebuah syarikat pembiayaan bukan bank (non-bank financial institution NBFI) yang berdaftar di Malaysia dan dikawal selia di bawah Akta Sewa Beli 1967 dan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400).
Ia merupakan usaha sama antara Chailease International Financial Services Co. Ltd. dari Taiwan dan kumpulan tempatan Berjaya Group Berhad.
Syarikat ini mula beroperasi di Malaysia sejak tahun 2006 dan telah berkembang menjadi salah satu penyedia pembiayaan alternatif yang aktif dalam pelbagai sektor. Sasaran utama mereka adalah pelanggan yang memerlukan akses pembiayaan secara cepat, terutamanya golongan:
- Individu yang tidak layak pinjaman bank
- Pekerja sektor swasta tanpa slip gaji tetap
- Usahawan mikro dan pemilik perniagaan kecil
- Peminjam dengan rekod CCRIS/CTOS tidak sempurna
Produk Pembiayaan Ditawarkan
Chailease Berjaya Credit menawarkan beberapa jenis pinjaman dan pembiayaan, termasuk:
- Pinjaman Peribadi Tidak Bercagar
- Pembiayaan Kenderaan Baharu dan Terpakai
- Pembiayaan Peralatan Perniagaan & Industri
- Sewa Beli Komersial (Commercial Leasing)
Ciri-Ciri Umum Pembiayaan Chailease
- Tempoh bayaran fleksibel antara 12 hingga 84 bulan
- Tiada keperluan penjamin atau cagaran bagi pinjaman individu
- Proses kelulusan dalam 1–3 hari bekerja
- Bayaran bulanan melalui JomPAY, perbankan internet, atau kaunter bank
Walaupun semua ciri ini kelihatan menarik, terdapat beberapa kelemahan tersembunyi yang perlu diberi perhatian sebelum anda bersetuju dengan sebarang kontrak pinjaman.
Dalam bahagian seterusnya, kita akan terangkan satu per satu keburukan Chailease Berjaya Credit yang sering menjadi rungutan pelanggan.
Keburukan Chailease Berjaya Credit
1. Kadar Faedah Lebih Tinggi dari Bank
Salah satu keburukan paling ketara Chailease Berjaya Credit ialah kadar faedah yang jauh lebih tinggi berbanding bank konvensional. Walaupun tidak semua pelanggan memerlukan pinjaman dengan kadar rendah, namun bagi peminjam jangka panjang, perbezaan ini boleh memberi impak besar kepada jumlah keseluruhan yang perlu dibayar.
Sebagai contoh:
- Bank Komersial: menawarkan kadar serendah 3% hingga 7% setahun untuk pinjaman peribadi bercagar.
- Chailease: kadar boleh mencecah 12% hingga 18% setahun, bergantung kepada tempoh bayaran, jumlah pinjaman dan risiko kredit peminjam.
Perkara ini terjadi kerana:
- Chailease bukan institusi perbankan, jadi mereka tidak tertakluk kepada syarat kadar faedah efektif yang sama seperti bank.
- Mereka melayani segmen peminjam berisiko tinggi, yang sering ditolak oleh bank.
Walaupun faedah tinggi mungkin boleh diterima jika anda benar-benar terdesak, penting untuk faham bahawa bayaran bulanan anda akan jauh lebih mahal, dan lebih mudah terjerat dalam bebanan hutang.
Sentiasa minta pengiraan keseluruhan jumlah faedah yang perlu dibayar sehingga habis tempoh pinjaman sebelum tandatangan kontrak.
2. Caj Tersembunyi
Satu lagi perkara yang sering dikeluhkan oleh pelanggan ialah caj tersembunyi dalam kontrak pinjaman Chailease Berjaya Credit. Walaupun di atas kertas pinjaman kelihatan menarik dengan proses yang cepat, realitinya anda mungkin terkejut dengan pelbagai fi tambahan yang dikenakan.
Antara caj yang sering dikenakan termasuk:
- Fi pemprosesan (processing fee) – biasanya ditolak terus daripada jumlah pinjaman lulus.
- Fi dokumentasi – berkaitan dengan penyediaan dokumen atau kontrak.
- Caj lewat bayar – penalti akan dikenakan sekiranya bayaran bulanan tertunggak walaupun hanya satu hari.
- Caj penamatan awal (early settlement fee) – jika anda ingin langsaikan baki pinjaman sebelum tempoh, anda mungkin dikenakan penalti tertentu.
Masalah utama ialah kurangnya ketelusan dalam menjelaskan jumlah sebenar fi ini kepada pelanggan, terutamanya kepada mereka yang tidak begitu arif dalam membaca dokumen kewangan.
Ramai peminjam hanya menyedari caj tambahan ini selepas pinjaman diluluskan dan jadual bayaran dikeluarkan. Ini menyebabkan jumlah sebenar yang perlu dibayar jauh lebih tinggi daripada yang dijangka.
Minta salinan kontrak terlebih dahulu dan semak setiap perenggan yang menyebut tentang “yuran”, “caj”, atau “fi tambahan”. Jika perlu, bawa kepada pegawai bank atau kenalan dalam bidang kewangan untuk semakan kedua.
3. Risiko Pinjaman Tidak Bercagar
Salah satu ciri utama pinjaman daripada Chailease Berjaya Credit ialah ia tidak memerlukan cagaran. Ini mungkin kelihatan seperti kelebihan kepada ramai pemohon yang tidak memiliki aset seperti rumah, kereta atau tanah.
Namun, hakikatnya, pinjaman tidak bercagar membawa risiko yang lebih tinggi bukan sahaja kepada pemberi pinjam, tetapi juga kepada peminjam.
Pinjaman tidak bercagar bermaksud:
- Tiada aset anda digunakan sebagai jaminan.
- Jika anda gagal bayar, syarikat tidak boleh melelong harta anda secara langsung — tetapi mereka boleh mengambil tindakan lain yang tetap membebankan.
Kesan kepada peminjam:
- Kadar faedah lebih tinggi: Oleh kerana tiada jaminan, syarikat seperti Chailease menanggung risiko tinggi. Jadi, mereka “menutup” risiko ini dengan mengenakan kadar faedah lebih tinggi berbanding pinjaman bercagar.
- Tindakan undang-undang atau kutipan keras: Jika anda gagal membuat bayaran, walaupun tanpa cagaran, syarikat tetap boleh mengambil tindakan undang-undang atau menghantar ejen kutipan. Dalam sesetengah kes, mereka juga boleh mendaftarkan anda dalam senarai CTOS/CCRIS.
- Pengurusan hutang lebih mencabar: Tanpa cagaran, anda mungkin terasa pinjaman itu “mudah” dan tidak penting untuk didahulukan. Ramai akhirnya terperangkap apabila hutang menimbun dengan komitmen lain.
Walaupun anda tiada cagaran, jangan terburu-buru mohon pinjaman yang tampak mudah. Bandingkan dahulu dengan alternatif pinjaman bercagar yang lebih selamat dalam jangka masa panjang.
4. Proses Kutipan Hutang yang Agresif
Salah satu kebimbangan utama yang sering dikongsi oleh bekas pelanggan Chailease Berjaya Credit ialah taktik kutipan hutang yang agak keras dan berulang-ulang. Walaupun syarikat berhak untuk menuntut bayaran daripada peminjam yang gagal membayar, kaedah yang digunakan kadangkala menimbulkan tekanan mental dan emosi kepada peminjam.
Contoh Taktik Kutipan Agresif:
- Panggilan telefon berulang kali – termasuk pada waktu malam atau hujung minggu.
- Lawatan ejen ke rumah atau tempat kerja – yang boleh memalukan peminjam di depan jiran atau rakan sekerja.
- Mesej WhatsApp atau surat rasmi yang keras – dengan nada ancaman tindakan undang-undang.
- Pendaftaran nama ke sistem CTOS/CCRIS – sekaligus menyukarkan permohonan pinjaman masa hadapan.
Walaupun sesetengah peminjam memang culas atau tidak mahu membayar, terdapat juga kes di mana pelanggan hanya lewat beberapa hari, tetapi sudah diberi tekanan seolah-olah pesalah jenayah.
Ini boleh menjejaskan kestabilan emosi, terutamanya bagi mereka yang memang sedang menghadapi kesulitan kewangan.
Testimoni Pelanggan:
“Saya hanya tertunggak 5 hari, tapi dah kena call berkali-kali. Mereka hantar orang ke rumah. Rasa macam dihina walaupun saya bayar setiap bulan tanpa gagal sebelum tu.” – (komen pengguna di forum kewangan)
Jika anda jenis mudah stres atau bekerja dalam persekitaran sensitif, fikir semula sebelum ambil pinjaman dengan mana-mana syarikat yang diketahui menggunakan kutipan agresif. Utamakan institusi yang lebih mesra pelanggan seperti bank komuniti atau koperasi.
5. Had Pinjaman yang Lebih Rendah
Satu lagi kekangan utama bagi peminjam yang berhasrat untuk mendapatkan dana besar ialah had pinjaman maksimum daripada Chailease Berjaya Credit yang biasanya lebih rendah berbanding bank atau institusi kewangan lain.
Realiti Had Pinjaman Chailease:
- Pinjaman peribadi: Biasanya sekitar RM3,000 hingga RM20,000 sahaja, bergantung pada kelayakan dan rekod kewangan pemohon.
- Pinjaman kenderaan/peralatan: Bergantung kepada nilai pasaran dan margin pembiayaan, tetapi tidak seluas fleksibiliti bank.
- Pinjaman perniagaan: Terhad kepada peniaga mikro atau SME kecil – bukan berskala besar.
Bagi individu atau syarikat yang merancang untuk:
- Membeli kenderaan bernilai tinggi,
- Membiayai mesin industri berskala besar,
- Mengembangkan perniagaan ke tahap lebih tinggi,
Pinjaman daripada Chailease mungkin tidak mencukupi untuk menampung keseluruhan kos.
Mengapa Hadnya Lebih Rendah?
- Mereka cuba mengurangkan risiko pemiutang gagal bayar.
- Target mereka ialah peminjam yang tidak layak pinjaman bank, jadi jumlahnya perlu lebih konservatif.
- Tiada cagaran dalam banyak produk pinjaman.
Anda mungkin terpaksa mencari pembiayaan tambahan dari institusi lain, atau terpaksa menukar perancangan asal kerana jumlah yang diluluskan tidak memadai.
Jika anda perlukan pinjaman lebih RM50,000, pertimbangkan institusi seperti Bank Rakyat, Agrobank, SME Bank, atau koperasi yang menawarkan margin lebih tinggi.
6. Kelulusan Tidak Dijamin
Ramai orang menyangka bahawa pinjaman dari syarikat seperti Chailease Berjaya Credit adalah “confirm lulus” hanya kerana mereka bukan bank.
Namun, realitinya kelulusan pinjaman masih tertakluk kepada semakan kredit dan syarat kelayakan tertentu, dan tidak semua permohonan akan diluluskan.
Sebab-Sebab Permohonan Ditolak:
- Rekod kredit buruk (CTOS/CCRIS terlalu tinggi): Walaupun tidak seketat bank, mereka tetap menilai risiko kredit.
- Pendapatan tidak mencukupi: Jika gaji atau pendapatan bulanan anda rendah dan tidak stabil, permohonan boleh ditolak.
- Dokumen tidak lengkap: Salinan slip gaji, lesen memandu atau penyata bank yang tidak dikemukakan akan menyebabkan permohonan terbatal.
- Komitmen sedia ada terlalu tinggi: Jika anda sudah ada pinjaman aktif lain seperti AEON Credit, Along, koperasi atau bank, mereka mungkin anggap anda berisiko.
Beberapa pelanggan mengadu bahawa mereka telah menyerahkan dokumen penuh dan menunggu lebih seminggu, tetapi tidak mendapat jawapan atau penjelasan konkrit. Ada juga kes di mana pemohon diberitahu lulus secara lisan, tetapi kemudian dimaklumkan gagal tanpa surat rasmi.
Pastikan semua dokumen lengkap, bersedia dengan bukti pendapatan yang kukuh, dan jangan bergantung 100% kepada wakil penjual semak status sendiri secara berkala.
Syarat Kelayakan & Dokumen Diperlukan
Sebelum anda mohon sebarang produk pinjaman daripada Chailease Berjaya Credit, penting untuk memahami apakah syarat kelayakan asas serta dokumen yang perlu disediakan agar permohonan anda tidak ditolak atau tertangguh.
Syarat Kelayakan Umum:
- Warganegara Malaysia berumur 21 tahun hingga 60 tahun.
- Mempunyai pendapatan tetap atau perniagaan sendiri yang berdaftar.
- Tidak berada dalam senarai hitam institusi kewangan lain (blacklist/CTOS/CCRIS melampau boleh menyebabkan permohonan ditolak).
- Tidak muflis atau sedang dalam proses tindakan kebankrapan.
- Memiliki lesen memandu sah (bagi pinjaman kenderaan).
Bagi Pekerja Gaji Bulanan (Swasta/Kerajaan):
Dokumen diperlukan:
- Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Salinan lesen memandu (jika mohon pinjaman kenderaan)
- Penyata KWSP (jika diminta)
Bagi Bekerja Sendiri atau Peniaga:
Tambahan dokumen:
- Sijil pendaftaran perniagaan (SSM)
- Penyata pendapatan (jika ada)
- Rekod jualan/bank statement yang menunjukkan pendapatan konsisten
Tips Tambahan:
- Pastikan semua salinan dokumen adalah jelas dan tidak kabur.
- Gunakan e-mel rasmi atau salurkan dokumen hanya melalui wakil penjual berdaftar Chailease.
- Simpan salinan semua dokumen dan komunikasi untuk rujukan.
Dengan kelengkapan dokumen dan memenuhi syarat yang ditetapkan, peluang anda untuk diluluskan lebih tinggi. Namun, seperti yang telah dibincangkan, kelulusan masih bergantung kepada penilaian dalaman pihak Chailease.
Cara Mohon Pinjaman Chailease Berjaya Credit
Walaupun Chailease Berjaya Credit bukanlah institusi perbankan seperti bank konvensional, proses permohonan mereka masih melibatkan beberapa prosedur rasmi.
Namun, anda tidak boleh memohon pinjaman ini secara terus melalui laman web rasmi mereka sebaliknya permohonan mesti dilakukan melalui dealer atau wakil penjual yang berdaftar.
2 Kaedah Utama Mohon Pinjaman:
1. Melalui Wakil Penjual Kenderaan (Dealer)
- Biasanya untuk pembiayaan kereta atau motosikal.
- Wakil jualan akan bantu lengkapkan borang permohonan dan hantar ke pihak Chailease.
- Sesuai untuk pelanggan yang beli kenderaan dari peniaga yang sudah ada kerjasama dengan Chailease.
2. Melalui Wakil Pemasaran Berdaftar
- Untuk pinjaman peribadi atau pinjaman bukan kenderaan.
- Anda akan dihubungi oleh agen sah Chailease Berjaya Credit.
- Proses ini biasanya lebih cepat, tetapi perlu berhati-hati dengan wakil tidak sah.
Proses Permohonan:
- Pengumpulan dokumen seperti yang diterangkan dalam seksyen sebelum ini.
- Penyerahan dokumen kepada wakil Chailease.
- Penilaian dan semakan kelayakan oleh pihak dalaman.
- Kelulusan atau penolakan dalam masa 1 hingga 3 hari bekerja.
- Tandatangan kontrak & pelepasan dana – jika lulus.
Saluran Tidak Dibenarkan:
- Permohonan terus melalui laman web tidak disediakan.
- Permohonan melalui pihak ketiga tidak sah boleh menyebabkan penipuan atau kehilangan data.
Tips Mohon Selamat:
- Pastikan wakil itu benar-benar berdaftar dan sah (boleh semak melalui laman rasmi atau hubungi talian hotline).
- Jangan bayar sebarang “yuran pemprosesan” sebelum kelulusan.
- Elakkan beri salinan IC melalui WhatsApp kepada pihak yang tidak dikenali.
Jadual Bayaran & Cara Bayar
Selepas pinjaman anda diluluskan dan dana disalurkan, anda akan menerima jadual pembayaran bulanan (payment schedule) yang menyatakan jumlah ansuran dan tarikh akhir bayaran setiap bulan. Penting untuk anda ikut jadual ini dengan tepat untuk mengelakkan caj penalti atau tindakan kutipan.
Kaedah Pembayaran Yang Diterima
Chailease Berjaya Credit menyediakan beberapa saluran mudah untuk membuat bayaran bulanan:
1. JomPAY
- Guna kod bil dan nombor akaun pinjaman di mana-mana bank online.
- Sesuai untuk peminjam yang biasa menggunakan perbankan internet.
2. Perbankan Internet (IBG / FPX)
- Anda boleh bayar terus melalui laman web bank pilihan anda.
- Pastikan masukkan nombor akaun pinjaman dengan tepat.
3. Mesin Deposit Tunai (CDM)
- Masukkan nombor pinjaman dan bayaran tunai di mesin CDM tertentu (bergantung lokasi).
4. Kaunter Bank / Agen Sah
- Beberapa bank atau pejabat wakil menerima bayaran secara fizikal di kaunter.
5. Pejabat Cawangan Chailease
- Boleh terus ke pejabat mereka di lokasi seperti Selangor, Pulau Pinang dan Johor.
Tarikh Pembayaran & Penalti
- Tarikh akhir bayaran: Biasanya mengikut tarikh kontrak pinjaman bermula. Contoh: Jika pinjaman diluluskan pada 15 Januari, maka ansuran berikutnya perlu dibayar sebelum 15 haribulan setiap bulan.
- Bayaran lewat: Akan dikenakan caj penalti (late payment fee) amaun bergantung kepada jumlah tertunggak dan tempoh kelewatan.
- 3 bulan tertunggak: Boleh menyebabkan nama anda disenaraihitamkan (blacklist) dalam sistem kredit seperti CTOS dan CCRIS.
Soalan Lazim
1. Adakah Chailease Berjaya Credit berlesen dan sah?
Ya, Chailease Berjaya Credit Sdn. Bhd. adalah sebuah syarikat yang berdaftar secara sah di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan dikawal selia oleh pihak berkuasa kewangan di Malaysia. Mereka bukan bank, tetapi beroperasi sebagai institusi kewangan bukan bank (NBFI) yang sah.
2. Berapa kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman peribadi?
Kadar faedah berbeza bergantung kepada jenis pinjaman, jumlah, tempoh dan profil risiko peminjam. Secara am, kadar boleh mencecah antara 12% hingga 18% setahun, jauh lebih tinggi berbanding bank yang menawarkan kadar antara 3% hingga 7%.
3. Bolehkah saya membayar lebih awal dari tempoh yang ditetapkan (early settlement)?
Ya, anda boleh menyelesaikan pinjaman lebih awal. Namun, sesetengah kontrak mengenakan caj penamatan awal. Pastikan anda menyemak terma ini sebelum bersetuju menandatangani perjanjian pinjaman.
4. Selamatkah mohon pinjaman dengan bukan bank seperti Chailease?
Dari segi undang-undang, Chailease adalah sah dan berlesen. Namun, dari sudut pengurusan kewangan peribadi, anda perlu lebih berhati-hati kerana:
- Caj dan kadar faedah biasanya lebih tinggi.
- Proses kutipan mungkin lebih tegas jika gagal bayar.
- Tidak semua maklumat dinyatakan secara telus.
Jika anda mempunyai pilihan, bandingkan dahulu dengan institusi seperti bank, koperasi atau yayasan kewangan sebelum membuat keputusan.
Penutup
Chailease Berjaya Credit memang menawarkan solusi pantas bagi mereka yang tidak layak meminjam di bank. Namun di sebalik kemudahan tersebut, terdapat beberapa keburukan yang tidak boleh dipandang ringan, antaranya:
- Kadar faedah yang tinggi
- Caj tersembunyi
- Risiko pinjaman tidak bercagar
- Taktik kutipan yang agresif
- Had pinjaman yang terhad
- Kelulusan tidak semestinya dijamin
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mohon pinjaman dari syarikat ini, pastikan anda benar-benar faham terma dan syaratnya, dan bandingkan terlebih dahulu dengan pilihan lain seperti bank, koperasi atau pembiayaan Islamik.
Bacalah kontrak dengan teliti, minta salinan untuk semakan, dan elakkan daripada menandatangani sebarang dokumen dalam keadaan tergesa-gesa. Kongsi artikel ini kepada rakan atau keluarga anda yang sedang pertimbangkan pinjaman dari Chailease supaya mereka tidak terjerat dengan pinjaman yang membebankan.
Untuk panduan lain berkaitan pinjaman dan kewangan rakyat Malaysia, lawati halaman utama kami di Bantuankewangan.com.
Bantu kami share artikel ini: