Kebaikan dan keburukan kad kredit sering menjadi topik hangat dalam kalangan pengguna yang ingin mengurus kewangan dengan lebih bijak.
Adakah kad kredit benar-benar membantu, atau hanya memerangkap anda dalam hutang? Ramai yang tertarik dengan ganjaran menarik, diskaun dan kemudahan tanpa tunai, tetapi tidak sedar risiko tersembunyi seperti faedah tinggi dan beban hutang.
Sebenarnya, kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang sangat berguna jika digunakan secara berdisiplin.
Artikel ini akan kupas secara terperinci kelebihan dan kekurangan kad kredit agar anda dapat membuat keputusan tepat sebelum memilikinya.
Kebaikan dan Keburukan Kad Kredit
Kebaikan Kad Kredit
Kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang sangat berguna jika digunakan dengan penuh tanggungjawab. Berikut ialah beberapa manfaat utama yang boleh dinikmati oleh pengguna bijak:
1. Kemudahan Kecemasan & Tunai Segera
Salah satu kelebihan terbesar kad kredit ialah kemampuannya menjadi penyelamat ketika kecemasan. Sama ada kereta rosak secara tiba-tiba, perlu beli ubat segera, atau berlaku perbelanjaan tidak dijangka, kad kredit membolehkan anda membuat bayaran serta-merta walaupun tunai tidak mencukupi di tangan.
Ia memberi ruang untuk bernafas sebelum menerima gaji seterusnya.
Namun begitu, kemudahan ini harus digunakan secara terkawal. Gunakan hanya jika benar-benar perlu dan pastikan anda merancang untuk bayar balik penuh sebelum tarikh tamat tempoh bayaran untuk elak caj faedah.
2. Bina Skor Kredit yang Sihat
Rekod pembayaran kad kredit anda akan dimasukkan dalam sistem CCRIS yang dipantau oleh Bank Negara Malaysia. Jika anda membayar hutang kad kredit tepat pada masanya dan tidak melebihi had, ini akan membina profil kredit yang baik.
Skor kredit yang sihat memudahkan permohonan pinjaman masa hadapan seperti pinjaman rumah atau kereta.
Ini menjadikan kad kredit sebagai salah satu alat untuk membina kredibiliti kewangan, terutamanya bagi individu muda yang baru memulakan kerjaya.
3. Ganjaran, Cashback & Mata Bonus
Ramai pengguna tertarik kepada ganjaran yang ditawarkan melalui kad kredit. Setiap transaksi selalunya akan memberikan mata ganjaran yang boleh ditebus untuk barangan, baucar, atau diskaun istimewa. Ada juga kad yang menawarkan pulangan tunai (cashback) untuk kategori tertentu seperti petrol, makan, atau pembelian dalam talian.
Sekiranya digunakan dengan bijak, ganjaran ini boleh menjimatkan banyak perbelanjaan harian. Namun pengguna perlu sentiasa baca terma dan syarat agar tidak terjerat dalam promosi yang menggalakkan perbelanjaan berlebihan.
4. Ciri Keselamatan & Perlindungan Transaksi
Kad kredit menawarkan perlindungan yang lebih baik berbanding tunai atau kad debit. Kebanyakan bank menyediakan pengesahan dua faktor seperti TAC, serta perlindungan terhadap transaksi tidak sah atau kad dicuri.
Sekiranya berlaku penipuan, anda boleh membuat laporan dan permintaan bayaran balik kepada pihak bank.
Ini memberikan ketenangan fikiran, terutama untuk pembelian dalam talian atau ketika melancong ke luar negara.
Keburukan Kad Kredit
Walaupun kad kredit menawarkan pelbagai kemudahan, ia juga datang bersama risiko yang besar jika disalahgunakan. Tanpa disiplin dan perancangan kewangan yang kukuh, kad kredit boleh menjadi punca beban hutang yang serius.
1. Kadar Faedah Tinggi dan Caj Tersembunyi
Kebanyakan kad kredit di Malaysia mengenakan kadar faedah tahunan antara 15% hingga 18% jika pengguna gagal membayar penuh jumlah bil dalam tempoh ditetapkan.
Ini bermakna baki tertunggak akan dikenakan caj tambahan setiap bulan. Selain itu, terdapat juga caj tersembunyi seperti yuran tahunan, caj pengeluaran tunai, caj lewat bayar, dan penalti melebihi had kredit.
Tanpa pemahaman jelas tentang struktur bayaran ini, pengguna mungkin terperangkap dalam kitaran hutang yang sukar dilangsaikan.
2. Risiko Berbelanja Berlebihan
Kad kredit boleh memberikan ilusi kewangan yang menipu. Oleh kerana anda tidak perlu membayar serta-merta, ramai yang cenderung untuk berbelanja melebihi kemampuan sebenar.
Ini menjurus kepada pembaziran dan perbelanjaan impulsif, terutamanya apabila terpengaruh dengan promosi dan diskaun eksklusif kad kredit.
Apabila bil tiba, pengguna sering terkejut dengan jumlah yang tinggi dan sukar dilunaskan.
3. Ancaman Hutang dan Disenaraihitamkan
Gagal membayar bil kad kredit dalam tempoh yang ditetapkan bukan sahaja menyebabkan hutang meningkat, tetapi juga boleh menjejaskan skor kredit anda.
Dalam kes lebih serius, anda boleh disenaraihitamkan (blacklisted) atau diambil tindakan undang-undang oleh pihak bank. Hal ini boleh menjejaskan peluang masa hadapan seperti permohonan pinjaman rumah atau kereta.
Malah, menurut data terkini dari Bank Negara, pengguna kad kredit yang tidak membuat bayaran dalam tempoh tiga bulan berturut-turut dianggap berisiko tinggi dan dilaporkan dalam sistem kewangan.
4. Tekanan Psikologi dan Ketagihan Kredit
Hutang kad kredit bukan sahaja memberi beban kewangan, malah boleh memberi kesan kepada kesihatan mental.
Rasa cemas, tertekan dan tidak tenang sering dialami oleh mereka yang dibelenggu hutang kad kredit. Ada yang mula bergantung kepada satu kad untuk membayar kad lain, mencetuskan kitaran hutang berterusan.
Ketagihan berbelanja menggunakan kad kredit juga boleh berlaku tanpa disedari, menjadikan pengguna sukar untuk mengawal kewangan mereka sendiri.
Soalan Lazim
Artikel ini turut menjawab beberapa persoalan biasa berkaitan kad kredit yang sering ditanya oleh pengguna baharu dan sedia ada. Jawapan ini boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih tepat dan yakin.
Adakah kad kredit sesuai untuk pelajar?
Secara umumnya, kad kredit tidak digalakkan untuk pelajar yang belum mempunyai pendapatan tetap. Namun, sesetengah bank menawarkan kad kredit pelajar dengan had kredit yang sangat rendah dan tanpa yuran tahunan, bertujuan memperkenalkan pengurusan kewangan sejak awal.
Jika pelajar mampu mengurus perbelanjaan dengan berdisiplin dan membayar penuh setiap bulan, ia boleh membantu membina sejarah kredit yang baik. Walau bagaimanapun, risikonya tetap tinggi sekiranya digunakan secara tidak terkawal.
Boleh tak guna kad kredit tanpa dikenakan faedah?
Ya, kad kredit boleh digunakan tanpa sebarang caj faedah selagi anda membayar jumlah penuh bil sebelum tarikh akhir yang ditetapkan (biasanya dalam masa 20 hingga 25 hari selepas tarikh penyata). Tempoh ini dikenali sebagai tempoh bebas faedah.
Jika anda hanya membayar sebahagian, baki selebihnya akan dikenakan faedah. Oleh itu, pengguna yang bijak akan sentiasa bayar penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj tambahan.
Apa beza kad kredit dan kad debit?
Kad kredit membolehkan anda berbelanja menggunakan dana yang dipinjam daripada bank, manakala kad debit menggunakan wang sedia ada dalam akaun anda. Kad kredit sesuai untuk transaksi besar, kecemasan, atau bila ingin dapat ganjaran dan perlindungan tambahan.
Kad debit pula lebih selamat bagi mereka yang ingin mengelak hutang kerana ia hanya membenarkan perbelanjaan mengikut baki sedia ada. Pilihan terbaik bergantung kepada gaya hidup dan tahap disiplin kewangan individu.
Penutup
Kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang sangat berguna jika digunakan secara bertanggungjawab. Ia menawarkan kemudahan dalam kecemasan, membantu membina skor kredit yang baik, serta memberikan pelbagai ganjaran seperti cashback dan mata bonus.
Namun, tanpa kawalan dan pengetahuan, kad kredit juga boleh menjadi punca kepada masalah kewangan seperti hutang yang menimbun, tekanan psikologi, dan kesukaran mendapatkan pinjaman masa depan.
Secara asasnya, memahami kebaikan dan keburukan kad kredit membolehkan anda membuat keputusan yang bijak sama ada sesuai untuk memilikinya atau tidak. Penggunaan yang berdisiplin, termasuk membayar penuh setiap bulan dan tidak melebihi had, adalah kunci kepada manfaat sebenar kad kredit.
Jika anda mempertimbangkan untuk memohon kad kredit, pastikan anda sudah bersedia dari segi ilmu dan komitmen untuk menggunakannya dengan betul. Jangan biarkan kemudahan berubah menjadi beban tanpa disedari.
Baca:
- Bantuan Hutang Kad Kredit dan Cara Mohon
- Keburukan Kad Kredit HSBC Amanah
- Kebaikan dan Keburukan Kad Kredit AKPK
Jangan lupa baca artikel kami yang lain berkaitan pengurusan hutang dan tip kewangan bijak, dan kongsikan artikel ini kepada rakan atau keluarga yang mungkin sedang menimbang untuk memiliki kad kredit.
Bantu kami share artikel ini: